주택담보대출 용어

LTV, DTI, SDR의 의미와 계산 방법
1) LTV : 주택의 주택 융자 가치에 따른 대출 한도
LTV는 '대출 / 가치 비율'의 약자입니다. 간단히 말해서, 주택담보대출이 담보 대출을 확보하는 데 사용될 때, 얻을 수 있는 주택담보대출의 최대 가치를 나타냅니다.
주택 담보 대출 비율 (LTV) = 주택 담보 대출 한도 / 주택 가격 (주택담보대출 한도 = 주택 가격 * 주택 담보 대출 비율 (LTV))
예를 들어, 3억 원 아파트에 주택담보대출을 임대하고 LTV가 70% 인 경우 최대 2억 2 천만 원을 빌릴 수 있습니다.
* 한도액 (210 백만) = 주택 담보 대출 가치 (3억) X LTV (0.7)
이 시점에서 주택 담보 대출의 가치를 계산하는 주택 시장의 표준을 알고 있어야 합니다. 일반적으로 은행은 국민 은행 KB 부동산 시세와 가치 부동산을 사용합니다. 금융 감독원은 국세청의 시장 가격, 국민 은행 KB 부동산 가격, 한국 감정위원회 가격, 감정 회사가 요청한 감정 가격 중 하나를 요구합니다.
* LTV 계산 시 앞순위 채권 예금 및 소액의 상환 예금은 대출 한도에서 공제됩니다.
2) DTI : 주택담보대출 상환 원금 소득의 비율
DTI는 '소득 대비 부채 비율'의 약어이며 총부채 상환율을 나타냅니다. 다시 말해, 1년 동안 상환되어야 하는 것은 부채 원금과 이자의 비율입니다.
총부채 상환 비율 (DTI) = (주택담보대출의 연간 원금 상환 + 기타 대출의 연간이자 상환 *) / 연간 수입
* 신용 대출, 카드 대출 등
LTV가 주택의 모기지 가치에 근거한 대출 한도를 나타내는 경우, DTI는 상환 능력의 지표입니다.
연간 4천만 원을 받는 사람 A가 아래 대출을 사용하는 경우 DTI는 26.1 %입니다. DTI를 계산할 때 A의 개인 신용 대출의 연간 원금 상환은 모기지 이외의 다른 부채에 대한 연간이자 지급 만 포함하므로 계산에서 제외되어야 합니다.
대출 이력
개인 신용 대출 연간 상환 5백만 원 / 개인 신용 대출 연간이자 상환 200,000원
DTI = (연간 주택담보대출 10,225 백만 원 + 기타 부채에 대한 연간이자 지급액 20만 원) / 4 천만 원 연봉 = 26.1 %
참고로, 금융 기관은 DTI를 계산할 때 2년간의 연간 소득 증명을 확인합니다. 소득 증명서를 제공할 수없는 경우, 발생 및 신고 소득은 각각 95% 및 90%에서 공제됩니다.
3) SDR : 모든 종류의 부채 원리를 연간 소득으로 나눈 값

SDR 은 '부채 서비스 비율'을 의미하며 총 상환 용량의 비율입니다. SDR 은 또한 상환 능력의 지표이지만 DTI보다 조금 더 요구됩니다. 이는 SDR 이 부채 계산의 근거를 모든 부채의 연간 원금 지급으로 간주하기 때문입니다.
즉, DTI에 모기지 및 기타 대출에 대한이자 만 포함 된 경우 SDR 은 주택담보대출뿐만 아니라 신용, 할부 및 미결제 신용 카드를 포함한 모든 부채에 대한 원금 및 이자를 계산합니다.
총 상환 비율 (SDR) = (주택담보대출의 연간 원금 상환 + 기타 부채 * 연간 원금 상환 금액) / 연간 수입
* 신용 대출 및 카드 대출과 같은 대출, 할부 금융 및 임대 포함
ASR의 SDR 은 38.6 %입니다. 같은 조건에도 불구하고 SDR에는 DTI 계산에서 제외된 개인 대출의 연간 신용 상환이 포함되어 있으므로 SDR 은 12.5% 증가합니다.
SDR = (연간 1 주택담보대출 이자 상환 + 250,000원 연간 주택담보대출 이자 지급 + 500만 개인 신용 대출 연간이자 지급 + 20만 개인 신용 대출) / 연봉 4 천만 원 = 38.6 %
알아야 할 모기지 조건 : LTV, DTI, SDR
LTV, DTI 및 SDR 은 어떻게 작동합니까?
지역마다 다른 LTV이나 DTI 규정이 있습니까?
일반적으로 모기지 한도는 LTV의 70% 이내입니다. 그러나니 대출 조건은 과열 지구 및 조정 지역으로 지정된 지역에 따라 변경됩니다.
작년에, 국토교통부는 주택 시장을 안정시키기 위해 주택 가격이 높은 지역에서만 금융 규제를 강화했습니다. 따라서 연간 소득 및 부채 조건이 같더라도 주택의 위치에 따라 대출 조건이 달라집니다.
전체 영역은 투기 구역 또는 투기 구역으로 지정되며 LTV이나 DTI 제한은 40-50%입니다.
알아야 할 모기지 조건 : LTV, DTI, SDR
<규정 지역 규정 (2018년 12월 31일 현재) 출처 : 국토교통부 보도 자료>
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